投資決策的步驟

發布日期: 2008-10-27


一般來講,投資者在作出投資理財決策之前需要經過以下步驟:

1. 設定投資理財目標

2. 審視自己財務狀況

3. 明確自身風險收益偏好

4. 制定資產配置方案

設定投資理財目標要明確從目前年齡開始,計劃從事么時間領取投資的部分金額以及確定理財目標。

審視自己財務狀況包括:整理家庭財務數據,統計家庭收入支出結構。投資者可以自行編制家庭資產清單和負債清單來詳細檢查自身財務狀況。

明確自身風險偏好特點,一般來講個人風險偏好分為以下幾種類型:

積極型:尋求長期投資報酬最大化,所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大的投資風險

成長型:比較注重投資報酬率的增加,所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資。

穩健型:市場價格波動與投資報酬率同樣重要。

安穩型:比較希望市場價格波動小,投資報酬率低一些沒關系。

保守型:想要避開市場價格波動—愿意接受低的投資報酬率,而不愿意承受資產虧損的風險。

針對以上投資品種,投資者可以參考以下顯示的投資產品風險收益特點:

確定理財目標之后,需要構建一個投資組合以實現在特定風險基礎上設定的收益水平目標。

最后是制定資產配置方案:選擇哪些類型資產每種資產的投資比例,選擇構建、調整投資組合的時機,選擇具體的資產。在制定資產配置方案是要注意投資品種的分散度,投資品種的質量高低,投資資金的運用效率,投資收入的穩定性等。

 

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